Polisy funduszowe vs. ETF: IVFP krytykuje Stiftung Warentest

• Zintegrowane doradztwo:
  Polisy funduszowe oferują z reguły kompleksowe doradztwo, którego często brakuje przy planach oszczędnościowych ETF.
• Zabezpieczenie ryzyka długowieczności:
  Dzięki komponentowi ubezpieczeniowemu pokryte jest ryzyko, że zaoszczędzony kapitał nie wystarczy na starość.
• Korzyści podatkowe przy zmianie funduszy:
  W fazie oszczędzania w polisach funduszowych nie płaci się podatku od dochodów kapitałowych (Abgeltungssteuer) od odsetek, dywidend ani zysków ze zbycia.
• Zmiana funduszy bez kosztów:
  Inwestorzy mogą zmieniać fundusze w ramach polisy, nie ponosząc dodatkowych kosztów.
• Dostęp do instytucjonalnych klas jednostek:
  Polisy funduszowe umożliwiają dostęp do tańszych instytucjonalnych jednostek funduszy, które w innym przypadku nie są dostępne dla inwestorów prywatnych.
• Świadczenie z tytułu śmierci wolne od podatku dochodowego:
  W razie śmierci świadczenie z polisy funduszowej jest wypłacane osobom bliskim bez podatku dochodowego.
• Zasada opodatkowania połowy dochodów przy wypłacie kapitału:
  Przy okresie trwania umowy wynoszącym co najmniej 12 lat i wieku oszczędzającego co najmniej 62 lat przy wypłacie kapitału opodatkowana jest tylko połowa zysków.

Założenia:

• Okres inwestycji:
  30 lat
• Miesięczna wpłata:
  5oo EURO
• Łączna wpłata:
  180.000 EURO
• Średnia roczna stopa zwrotu przed kosztami:
  7%

Produkt plan oszczędnościowy ETF (inwestor prywatny):

• Produkty:
  iShares MSCI World (akumulujący), iShares Euro Stoxx 50 (akumulujący)
• Koszty bieżące (TER):
  0,2% p.a.
• Opłaty za prowadzenie rachunku:
  0,1% p.a
• Koszty łączne:
  0,3% p.a.
• Podatek od dochodów kapitałowych (Abgeltungssteuer):
  25% + 5,5% dodatku solidarnościowego = 26,375%
• Kwota wolna:
  801 € rocznie

Polisa funduszowa – ubezpieczenie emerytalne:

• Produkt:
  Umowa ubezpieczenia emerytalnego z funduszami MSCI World, Akkumula
• Koszty bieżące (TER):
  1,0% p.a.
• Podatek od dochodów kapitałowych (Abgeltungssteuer):
  Brak w fazie oszczędzania; przy wypłacie kapitału zastosowanie zasady opodatkowania połowy dochodów