Fondspolicen vs. ETF IVFP kritisiert Stiftung Warentest

• Integrierte Beratungsleistung:
  Fondspolicen bieten in der Regel eine umfassende Beratung, die bei ETF-Sparplänen oft fehlt.
• Absicherung des Langlebigkeitsrisikos:
  Durch die Versicherungskomponente wird das Risiko abgedeckt, dass das angesparte Kapital im Alter nicht ausreicht.
• Steuerliche Vorteile bei Fondswechseln:
  Während der Ansparphase fallen bei Fondspolicen keine Abgeltungssteuern auf Zinsen, Dividenden oder Veräußerungsgewinne an.
• Kostenfreie Fondswechsel:
  Anleger können innerhalb der Police Fonds wechseln, ohne zusätzliche Kosten zu verursachen.
• Zugang zu institutionellen Anteilsklassen:
  Fondspolicen ermöglichen den Zugang zu kostengünstigeren institutionellen Fondsanteilen, die für Privatanleger sonst nicht verfügbar sind.
• Einkommensteuerfreie Todesfallleistung:
  Im Todesfall wird die Leistung aus der Fondspolice einkommensteuerfrei an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
• Halbeinkünfteverfahren bei Kapitalauszahlung:
  Bei einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren und einem Alter von mindestens 62 Jahren des Sparers wird bei Kapitalauszahlung nur die Hälfte der Erträge besteuert.

Annahmen:

• Anlagedauer:
  30 Jahre
• Monatliche Einzahlung:
  5oo EURO
• Gesamteinzahlung:
  180.000 EURO
• Durchschnittliche jährliche Rendite vor Kosten:
  7%

Produkt ETF-Sparplan (Privatanleger):

• Produkte:
  iShares MSCI World (thesaurierend), iShares Euro Stoxx 50 (thesaurierend)
• Laufende Kosten (TER):
  0,2% p.a.
• Depotgebühren:
  0,1% p.a
• Gesamtkosten:
  0,3% p.a.
• Kapitalertragssteuer (Abgeltungssteuer):
  25% + 5,5% Solidaritätszuschlag = 26,375%
• Freibetrag:
  801 € pro Jahr

Fondspolice - Rentenversicherung:

• Produkt:
  Rentenversicherungsvertrag mit Fonds MSCI World, Akkumula
• Laufende Kosten (TER):
  1,0% p.a.
• Kapitalertragssteuer (Abgeltungssteuer):
  Keine während der Ansparphase; bei Kapitalauszahlung Anwendung des Halbeinkünfteverfahrens