Что не так с C24 Bank?
Федеральное ведомство по надзору за финансовыми услугами (BaFin) выявило серьёзные недостатки в банковской дочерней компании Check24 – C24 Bank – и значительно ужесточило надзор. Главная проблема:
недостаточная профилактика отмывания денег. Ещё в 2024 году банк был вынужден заплатить штраф в размере 1,25 миллиона евро, поскольку сообщения о подозрительных операциях поступали в Financial Intelligence Unit (FIU) с опозданием. Теперь обнаружены новые недостатки:
- Неудовлетворительная процедура сообщений о подозрительных операциях: о подозрительных транзакциях не сообщалось или сообщалось слишком поздно.
- Слабое исполнение обязанностей по предоставлению информации: ответы на запросы органов были неполными или запоздалыми.
- Счета, использовавшиеся в мошеннических целях: механизмы внутреннего контроля не смогли выявить злоупотребления.
- Организационные недостатки: отсутствие культуры управления рисками, перегрузка в сфере AML (противодействия отмыванию денег) и недостаточные ИТ- и кадровые ресурсы.
Специальный уполномоченный:
BaFin реагирует жёсткими мерами: назначение специального уполномоченного, повышение требований к собственным средствам и частая отчётность. Для клиентов это пока не означает ограничений в платёжных операциях, но означает более строгие проверки переводов и запросы о происхождении денег. Предыстория: C24 Bank была основана в 2020 году и следует модели активной цифровизации и масштабирования. Однако быстрая экспансия, по всей видимости, произошла в ущерб комплаенсу. Этот случай наглядно показывает, как финтех-компании под давлением роста недооценивают регуляторные требования – с дорогостоящими последствиями.
здесь дополнительное чтение по этой интересной теме
читайте также на procontra-online.de читайте также на computerbild.de читайте также на focus.de (особенно если у вас там есть счёт) читайте также на bankstil.de (очень впечатляюще)этот текст был прочитан на онлайн-страницах, и с помощью ИИ было составлено краткое изложение (Copilot/ChatGPT)