Was läuft bei der C24 Bank schief?
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat gravierende Mängel bei der Check24-Banktochter C24 Bank festgestellt und ihre Aufsicht massiv verschärft. Kernproblem:
unzureichende Geldwäscheprävention. Bereits 2024 musste die Bank eine Geldbuße von 1,25 Millionen Euro zahlen, weil Verdachtsmeldungen verspätet an die Financial Intelligence Unit (FIU) gingen. Nun wurden weitere Defizite entdeckt:
- Verdachtsmeldeverfahren mangelhaft: Verdächtige Transaktionen wurden nicht oder zu spät gemeldet.
- Schwache Auskunftspflichten: Behördenanfragen blieben unvollständig oder verspätet.
- Betrügerisch genutzte Konten: Interne Kontrollmechanismen versagten bei der Erkennung von Missbrauch.
- Organisatorische Defizite: Fehlende Risikokultur, Überlastung im AML-Bereich und unzureichende IT- und Personalressourcen.
Sonderbeauftragter:
Die BaFin reagiert mit harten Maßnahmen: Bestellung eines Sonderbeauftragten, Erhöhung der Eigenmittelanforderungen und engmaschige Berichterstattung. Für Kunden bedeutet das vorerst keine Einschränkungen im Zahlungsverkehr, aber strengere Prüfungen bei Überweisungen und Nachfragen zur Geldherkunft. Hintergrund: Die C24 Bank wurde 2020 gegründet und verfolgt ein starkes Digitalisierungs- und Skalierungsmodell. Doch die schnelle Expansion ging offenbar zulasten der Compliance. Der Fall zeigt exemplarisch, wie Fintechs unter Wachstumsdruck regulatorische Anforderungen unterschätzen – mit teuren Konsequenzen.
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